IDECOに入ろうと準備をしております。
あれこれ調べて記録。
■IDECOとは…
今後年金は受け取れるのかどうかグレーゾーンです。
年金は消えないよ！とは誰も保証しない。
消えなくても受給年齢がさらにあがって
年金がほしい時期にもらえないこともあるかも。
そんな時代、国民の不安を解消するべく
国が、
個人で用意しておく手段として、
用意したものがIDECO。
ただし率直に言って、素人には難しい制度。
そもそも投資なんてやってる人は少ないのでは。
国としては手段は用意した。
通常の年金は義務だけど、これは義務じゃない。
だから手続きとかめんどいけど個人で頑張ってね。という制度。
夫婦そろってこういった
役所や手続き系が苦手なので
調査と吟味に時間がかかる…。
途中解約が無いから慎重になるけど
結局やってみないとわかんないこと、多いよねぇ。
はぁ。
以下、わが家のメモ
■払う額
・使用金上限月23.000円
・掛け金の額変更、休止は可能。
・年末調整の申告が必要。
・給与の所得税控除の対象になる。
MAXだと年27.6万なので、大体5万ほどお得。
■かかる費用
・初回2777円＋毎月167円（受け取るまで）＋受け取り時○○円＋銀行や証券の管理費
わが家の費用（60で支払い）
マメ…3.5万円＋信託報酬＋受け取り時○○円
モチ…5.5万円＋信託報酬＋受け取り時○○円
■運用中かかる費用
・掛け金の○○％が信託報酬かかる。
■もらう時
・受け取り時、一括か年金分割か選べる。
⇒A）一括の場合に「退職所得控除」が適用。
⇒B）年金の場合に「公的年金控除」が適用。
⇒C）本人が死んだ場合は「死亡一時金」として資産を遺族へ。
わが家は60才まで勤めるつもりは無いので
A）受け取りタイミングずらした退職所得控除を使うことになる。
全額控除にならないパターンもあるので、まずは本職退職時に確認。
【結果】
・かかる費用を抑えるなら、SBIや楽天など管理費0円を選ぶ。銀行は高い。
・最低でも1，2年は仕事勤務をして 所得税控除の恩恵を受けること。
・受け取り時全額控除にはならない場合もある。
モチはただいまSBIで口座開設待ちです。
モチ
