ライフプランはじめました④ 元本防衛型の投資信託について

投資信託「SMBC・アムンディ プロテクト&スイッチファンド(愛称:あんしんスイッチ)」が人気らしい。
・あんしんスイッチの手数料は、年率1.4404%(税込)となっていて、信託報酬が年率1.2204%(税込)、保証料が年率0.22%で高額設定。
・かなり手数料は高く、強く勧められているなら、カモにされていると思った方がいい。それでも、リターンは欲しいがリスクは取りたくない、というのは無い物ねだりの人は必ずいる。なので伸びそうではある。。
・でも手数料が高いのは事実。あんしんスイッチに投資する代わりに、全投資金額の20%の金額を低コストの先進国株式インデックスに連動するファンドに投資するというのもアリ。
・アムンディはこれからも似た商品を出していく可能性が高い。現状上がっているのは、時期が良かったからではないのか?という指摘アリ。
・90%保障って字面は安心できるけど、1000万入れたら、100万円分のリスクって事なので小さい話ではない。でも投資をする人にとっては90%に下がったくらいで売るのは、損切(ロスカット)としては早すぎる、という意見も多い。
・大暴落に一定の保証があるのは事実なので、怖がりの人や、自分で損切は出来ない人にはいいかもしれない。

結論:やや抑えめな金額で始めるのが良さそう。面倒だからといって分散させないのは一番危ない。

 

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